مهار تورم با هدایت نقدینگی به سمت بخش اقتصادی تولید میسر است

به گزارش می‌متالز، دکتر شیری مدیر عامل پست بانک ایران در پنل "نقش بانک‌ها در مهار تورم و هدایت نقدینگی" در دهمین نمایشگاه اینو تکس، با اشاره به اینکه امروز پست بانک ایران با سرمایه گذاری در روستا‌ها تـوانسته اسـت خدمات بانکی را به روستــاها که بخش واقعی اقتصاد هستـند ببـرد و در کنتـرل تورم و نقدینگی نقش داشته باشد، گفت: اگر اعتبارات بانک‌ها به انتظارات اقتصاد، به سمت سرمایه گذاری‌هایی که با حداقل تامین مالی به تولید می‌رسند، سوق داده شود، بانک‌ها می‌توانند در کاهش تورم نقش داشته باشند.

وی در پاسخ به سوالی در مورد اینکه سرمایه‌های دولت محدود است و مبلغی بر اساس بودجه در اختیار بانک‌ها قرار می‌گیرد و چگونه این مبلغ را به سمت سوددهی هدایت کنند؟، گفت:وقتی فعالیت‌های دولت را نام می‌بریم، ذهن به سمت مسوولیت‌های اجتماعی و دولت که در جامعه باید اشاعه پیدا کند، می‌رود؛ ولی باید بدانیم که پست بانک ایران به علت اینکه ۵۱ درصد سهام دولت، بانک دولتی محسوب می‌شود و ۴۹ درصد سهام بانک در دست بخش خصوصی است و در بازار سرمایه ۲۲ هزار شخص حقیقی و حقوقی سرمایه گذار بانک هستند و این سهامدارن در بازار سرمایه انتظار و چشم انداز‌های فعالیت اجتماعی صرف را ندارند و سود آوردی هدف مهم بخش خصوصی است و ما باید این هدف را مورد توجه قرار دهیم.

دکتر شیری با اشاره به شمولیت مالی در جامعه روستایی گفت: در این شمولیت مالی بخشی دولت، بخشی خصوصی و ضلع سوم فین تک‌ها و استارت آپ‌ها هستند و این بخش‌های خصوصی حق انتفاع دارند و به دنبال این نیستند که مسوولیت‌های اجتماعی را در رابطه با محیط روستایی را انجام دهند.

وی افزود:، اما پست بانک ایران منافع مادی و اجتماعی این بخش را تلفیق کرده است. مدیر عامل پست بانک ایران با تاکید بر اینکه کلمه بانک، پرداخت تسهیلات را با اذهان متبادر می‌کند، تصریح کرد: ما مسوولیت دیگری هم برای پست بانک داریم که آن را به خوبی ایفا کرده است، که آن ایجاد زیر ساخت‌های لازم برای سرمایه گذاری بوده است.

این اقتصاد دان و استاد دانشگاه با تاکید بر اینکه به همت وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات تا دو ماه آینده تمام روستا‌های بالای ۲۰ نفر خانوار به اینترنت پر سرعت دسترسی پیدا می‌کنند، تصریح کرد: این زیرساختی که فراهم شده، در کنار آن پست بانک ایران در ۳۸ درصد جمعیت روستایی خدمات مالی و بانکی را اشاعه داده است و آماده سرمایه گذاری بخش خصوصی است که نه تنها در حوزه شهری بلکه در حوزه روستایی که بیش از ۱۵ درصد DGP کشور را تولید می‌کنند، سرمایه گذاری کنند.

شیری در پاسخ به سوالی در مورد اینکه بانک‌ها چگونه تورم ایجاد می‌کنند، گفت: رابطه نزدیکی بین تورم و نقدینگی وجود دارد و تجربه و مبانی آکادمیک این موضوع را اثبات می‌کنند.
وی با اشاره به اینکه در کشور ما چه اتفاقی می‌افتد که نقدینگی از سال ۵۲ تا ۹۸، ۶۸ هزار برابر شده و رشد شتابانی دارد، افزود:یکی از عوامل تاثیر گذار، تورم وارداتی است که از دو کانال بر روی نقدینگی تاثیر دارد.

مدیر عامل پست بانک ایران با تاکید بر آنالیز اجزای نقدینگی گفت: یکی از اجزای نقدینگی ترازنامه بانک مرکزی از سمت دارایی‌ها و بدهی‌ها است. شیری ادامه داد: زمانی که نرخ ارز کشور در سال ۵۲ را با نرخ ارز در سال ۹۹ در نظر بگیرید و رشد آن را مقایسه کنید، متوجه می‌شوید که با رشد نقدینگی ۶۸ هزار برابری تفاوت چندانی ندارد. به عبارت دیگر یکی از دلایل رشد نقدینگی کشور در بخش ارزی قرار دارد.

این استاد دانشگاه و اقتصاددان با تاکید بر اینکه دارایی‌های خارجی بانک مرکزی یکی از اجزای ترازنامه بانک مرکزی است، خاطرنشان کرد: زمانی که این دارایی‌های خارجی با نرخ‌های تصاعدی تسعیر می‌شود و در یک ضریب تکاثر ضرب می‌شود، رشد نقدینگی افزایش پیدا می‌کند و در ادبیات کلاسیک اقتصادی هم رشد نقدینگی مساوی با رشد تورم است.

وی با اشاره به اینکه نظریه‌های مختلفی در زمینه رشد تورم وجود دارد، افزود: وقتی دارایی‌های خارجی را که عموما ارزی هستند را به ریال تبدیل می‌کنیم به ناچار به تسعیر هستیم که این رقم می‌تواند ۳۰۰ یا ۱۵۵۰۰ تومان باشد که این رقم خود به خود نقدینگی را که جز سمت راست دارایی‌های بانک مرکزی است افزایش می‌دهد و همین تناسب تورم را افزایش می‌دهد.

مدیرعامل پست بانک ایران با بیان اینکه وقتی نقدینگی افزایش پیدا می‌کند، دو مبحث را پدید می‌آورد، ادامه داد: عمده مشکلات تولید کشور را به دلیل کمبود نقدینگی می‌دانند، وقتی نقدینگی در کشور زیاد می‌شود باید آن را به سمت افزایش تولید هدایت کرد تا التهاب تورم را بگیرد و این نظریه درستی است و در کشور‌های در حال توسعه اثبات شده است و در کشور‌هایی مانند ما که ظرفیت‌های بلا استفاده زیادی وجود دارد، این نقدینگی می‌تواند به سمت تولید هدایت شود تا عرضه بیشتر شود و التهاب رشد قیمت‌ها را بگیرد.

این استاد دانشگاه با تاکید بر اینکه آیا بانک‌ها می‌توانند نقدینگی را به سمت تولید هدایت کنند تا افزایش عرضه رقم بخورد، ادامه داد: اقتصاد کشور ما به صورت عمده بانک محور است و تامین مالی سیستم اقتصادی از طریق بانک‌ها رقم می‌خورد، ولی در این میان یک تاخیر زمانی هم اتفاق می‌افتد.

وی با بیان اینکه بدهی دولت به بانک‌ها یکی از مجاری افزایش نقدینگی است، افزود: سابق بر این یکی از راه‌های ساده تامین کسری بودجه این بود که دولت از بانک مرکزی استقراض کند که همین بدهی دولت به بانک‌ها بود و در حال حاضر در قالب قانون مجلس شورای اسلامی مصوب می‌کند و بانک‌ها را مکلف می‌کند که به شرکت‌های دولتی تسهیلات بدهند و سازمان برنامه و بودجه هم آن را تضمین کند، ولی شرکت‌های دولتی تسهیلات دریافتی را در موعد تعیین شده تسویه نمی‌کنند و این موضوع تبدیل به بدهی شرکت به بانک شده و در نهایت تبدیل به بدهی دولت به بانک می‌شود و در اینجا است که بانک با ناترازی روبرو می‌شود و بانک‌ها برای اینکه چک‌های خود را پاس کنند از ذخیره قانونی نزد مرکزی برداشت می‌کنند و این مبلغ از این محل تامین مالی می‌شود، ولی تبدیل به بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی می‌شود.

دکترشیری ادامه داد: از اینجا است که پایه پولی رشد پیدا می‌کند و رشد نقدینگی اتفاق می‌افتد و آثار مترتب دیگر نیز در ادامه پدید می‌آید و بنابراین موضوع بدهی دولت به بانک مرکزی تبدیل به بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی در قالب اضافه برداشت می‌شود.

شیری در جمع بندی مبحث با اشاره به اینکه تورم یک موضوع پولی است، گفت: بانک‌ها عناصر بسیار مهمی در صنعت پولی و مالی هستند و ارتباط بسیار نزدیکی با پدیده تورم با مکانیزم‌های که گفته شده نقش دارند.

مدیر عامل پست بانک ایران با بیان اینکه در ادامه این موضوع باید گفت: اگر اعتبارات به عنوان انتظارات اقتصاد به سمت سرمایه گذاری‌های که با حداقل تامین مالی به تولید می‌رسند، سوق داده شود می‌توانند در کاهش تورم نقش داشته باشند.

دکترشیری با اشاره به اینکه زمانی که اسم بانک مترادف با تسهیلات و سپرده‌ها است، ولی بانک‌ها نقش بسیار مهمی در انجام خدمات مالی بانک‌های دیگر هم دارند، گفت: به طور مثال در باجه‌های پست بانک ایران در مناطق محروم و دورافتاده، هر روز نزدیک به دو هزار و ۷۰۰ تراکنش مالی انجام می‌شود که سابق بر این وجود نداشته است و در شش هزار و ۵۳ محلی که پست بانک حضور دارد، به طور متوسط بیش از ۲۷ کیلومتر با اولین شعبه بانک فاصله دارد که با احتساب مسیر رفت و برگشت نزدیک به ۵۵ کیلومتر است که یک فرد روستایی برای انجام یک تراکنش باید طی کند.

وی ادامه داد:، ولی امروز پست بانک ایران به عنوان یک بانک دولتی با سرمایه گذاری در روستا‌ها تـوانسته اسـت خدمات بانکی را به روستــاها، که بخش واقعی اقتصاد تولیدی هستـند ببـرد و در کنتـرل تورم و نقدینگی نقش داشته باشد.

همچنین گفتنی است تفاهم نامه فی مابین پست بانک ایران، دیجی کالا و دی جی پی راس ساعت ۱۱ صبح روز پنجشنبه سی ام اردیبهشت۱۴۰۰ در محل دهمین نمایشگاه اینوتکس و باحضور مدیران عامل شرکت‌های مزبور و مدیر عامل پست بانک ایران امضاءشد.

منبع: شبکه خبری اقتصاد و بانک ایران (ایبنا)