وثایق وام ۲۰۰ میلیونی چیست؟ / دریافت وثایق نقدی از مشتریان بانک‌ها ممنوع شد

به گزارش می‌متالز، بانک‭ ‬مرکزی ضمن ابلاغ دستورالعمل اجرایی پرداخت تسهیلات خرد‭ ‬اعلام‭ ‬کرده‭ ‬که‭ ‬از‭ ‬تاریخ‭ ‬ابلاغ‭ ‬این‭ ‬دستورالعمل، ‭ ‬بانک‌ها‭ ‬باید‭ ‬تسهیلات‭ ‬خرد‭ ‬اعطایی‭ ‬را‭ ‬بر‭ ‬اساس‭ ‬شرایط، ‭ ‬امتیاز‭ ‬اعتباری، ‭ ‬رتبه‭ ‬اعتباری‭ ‬داخلی‭ ‬و‭ ‬سقف‭ ‬اعتبار‭ ‬مشتری‭ ‬در‭ ‬قالب‭ ‬قراردادهای‭ ‬فروش‭ ‬اقساطی، ‭ ‬اجاره‭ ‬به‭ ‬شرط‭ ‬تملیک، ‭ ‬مرابحه، ‭ ‬جعاله‭ ‬و‭ ‬قرض‌الحسنه‭ ‬به‭ ‬مشتری‭ ‬پرداخت‭ ‬کنند‭. ‬

بانک مرکزی همچنین تأکید کرده که حداکثر مجموع اصل تسهیالت ریالی خرد قابل پرداخت به هر مشتری در سطح تمامی مؤسسات اعتباری مبلغ دو میلیارد ریال می‌باشد.

علاوه‭ ‬بر‭ ‬این، ‭ ‬بانک‌ها‭ ‬باید‭ ‬قبل‭ ‬از‭ ‬اعطای‭ ‬تسهیلات، ‭ ‬نسبت‭ ‬به‭ ‬استعلام‭ ‬سابقه‭ ‬چک‭ ‬برگشتی‭ ‬و‭ ‬بدهی‭ ‬غیرجاری‭ ‬مشتری‭ ‬اقدام‭ ‬کنند‭ ‬زیرا، ‭ ‬اعطای‭ ‬تسهیلات‭ ‬خرد‭ ‬به‭ ‬مشتری‭ ‬دارای‭ ‬چک‭ ‬برگشتی‭ ‬رفع‭ ‬سوءاثر‭ ‬نشده‭ ‬یا‭ ‬بدهی‭ ‬غیرجاری‭ ‬تا‭ ‬زمان‭ ‬رفع‭ ‬سوءاثر‭ ‬از‭ ‬چک‭ ‬برگشتی‭ ‬و‭ ‬تعیین‭ ‬تکلیف‭ ‬بدهی‭ ‬غیرجاری‭ ‬مطابق‭ ‬ضوابط‭ ‬ابلاغی‭ ‬مربوط‭ ‬ممنوع‭ ‬است‭. ‬

طبق ماده ۶ دستورالعمل اجرایی پرداخت تسهیلات خرد تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان، بانک‌ها باید در‭ ‬پرداخت‭ ‬تسهیلات‭ ‬خرد‭ ‬به‭ ‬مشتری‭ ‬دارای‭ ‬سابقه‭ ‬و‭ ‬امتیاز‭ ‬اعتباری، ‭ ‬بانک‭ ‬می‌تواند‭ ‬با‭ ‬رعایت‭ ‬تکالیف‭ ‬قانونی‭ ‬و‭ ‬مقررات‭ ‬مرتبط، ‭ ‬متناسب‭ ‬با‭ ‬امتیاز‭ ‬اعتباری‭ ‬مشتری، ‭ ‬میزان‭ ‬تسهیلات‭ ‬خرد‭ ‬اعطایی‭ ‬و‭ ‬درجه‌ی‭ ‬نقدشوندگی‭ ‬وثایق‭ ‬و‭ ‬تضامین‭ ‬ارائه‭ ‬شده، ‭ ‬حداکثر‭ ‬دو‭ ‬مورد‭ ‬از‭ ‬تضامین‭ ‬و‭ ‬وثایق‭ ‬به‭ ‬شرح‭ ‬موارد‭ ‬درج‭ ‬شده‭ ‬در‭ ‬فهرست‭ ‬زیر‭ ‬از‭ ‬تسهیلات‌گیرنده‭ ‬یا‭ ‬ضامن‭ ‬دریافت‭ ‬کنند‭. ‬

بنابراین، ‭ ‬وثایق‭ ‬قابل‭ ‬اخذ‭ ‬برای‭ ‬دریافت‭ ‬یک‭ ‬وام‭ ‬خرد‭ ‬تا‭ ‬سقف‭ ‬۲۰۰‭ ‬میلیون‭ ‬تومان‭ ‬به‭ ‬شرح‭ ‬زیر‭

1. ‬اوراق‭ ‬تجاری‭ ‬از‭ ‬قبیل‭ ‬چک‭ ‬یا‭ ‬سفته‭ ‬مشتری؛
2. ‬اوراق‭ ‬بدهی‭ ‬اعم‭ ‬از‭ ‬اوراق‭ ‬پذیرفته‭ ‬شده‭ ‬در‭ ‬بازار‭ ‬سرمایه‭ ‬و‭ ‬غیر‭ ‬آن؛
3. ‬سهام‭ ‬شرکت‌های‭ ‬پذیرفته‭ ‬شده‭ ‬در‭ ‬بورس‭ ‬از‭ ‬جمله‭ ‬سهام‭ ‬عدالت؛
4. ‬واحدهای‭ ‬سرمایه‌گذاری‭ ‬صندوق‌های‭ ‬سرمایه‌گذاری‭ ‬قابل‭ ‬معامله‭ ‬در‭ ‬بورس؛
5. ‬چک‭ ‬یا‭ ‬سفته‭ ‬توسط‭ ‬ضامن؛
6. ‬اموال‭ ‬عینی‭ ‬با‭ ‬ارزش‭ ‬عرفی‭ ‬از‭ ‬قبیل‭ ‬خودرو، ‭ ‬مسکوکات‭ ‬یا‭ ‬مصنوعات‭ ‬طلا؛
7. ‭ ‬حساب‌یارانه‭ ‬اشخاص؛
8. ‬گواهی‭ ‬کسر‭ ‬از‭ ‬حقوق‭ ‬توسط‭ ‬مشتری‭ ‬یا‭ ‬ضامن؛
9. ‬ضمانت‭ ‬یک‭ ‬نفر‭ ‬کاسب‭ ‬دارای‭ ‬پروانه‭ ‬کسب‭ ‬که‭ ‬در‭ ‬زمان‭ ‬اعطای‭ ‬تسهیلات‭ ‬دارای‭ ‬فعالیت‭ ‬اقتصادی‭ ‬دایر‭ ‬باشد؛
10. ‬در‭ ‬مناطق‭ ‬روستایی‭ ‬ضمانت‭ ‬یک‭ ‬نفر‭ ‬ساکن‭ ‬روستا‭ ‬که‭ ‬اهلیت‭ ‬و‭ ‬صلاحیت‭ ‬وی‭ ‬توسط‭ ‬شورای‭ ‬اسلامی‭ ‬روستا‭ ‬مورد‭ ‬تایید‭ ‬واقع‭ ‬گردد‭ ‬ممهور‭ ‬به‭ ‬مهر‭ ‬شورای‭ ‬اسلامی‭ ‬روستا؛
11. ‬سیم‭ ‬کارت‭ ‬دایمی‭ ‬ثبت‭ ‬شده‭ ‬تحت‭ ‬مالکیت‭ ‬مشتری؛
12. ‬برای‭ ‬روستائیان، ‭ ‬کشاورزان، ‭ ‬دامداران‭ ‬سنتی‭ ‬و‭ ‬عشایر، ‭ ‬پروانه‭ ‬چرای‭ ‬دام، ‭ ‬پروانه‭ ‬چاه‭ ‬کشاورزی، ‭ ‬سند‭ ‬مالکیت‭ ‬اراضی‭ ‬کشاورزی، ‭ ‬ضمانت‭ ‬زنجیره‌ای؛
13. ‬ضمانت‭ ‬صادره‭ ‬توسط‭ ‬بنگاه‭ ‬محل‭ ‬اشتغال‭ ‬مشتری، ‭ ‬متضمن‭ ‬تضمین‭ ‬دیون‭ ‬تسهیلات‌گیرنده؛
14. قرارداد‭ ‬لازم‌الاجرا.
15. سایر‭ ‬تضامین‭ ‬متناسب‭ ‬با‭ ‬امتیاز‭ ‬اعتباری‭ ‬مشتری‭ ‬و‭ ‬تشخیص‭ ‬موسسه‭ ‬اعتباری‭. ‬

البته، ‭ ‬در‭ ‬اعطای‭ ‬تسهیلات‭ ‬خرد‭ ‬به‭ ‬مشتری‭ ‬فاقد‭ ‬سابقه‭ ‬و‭ ‬امتیاز‭ ‬اعتباری، ‭ ‬بانک‭ ‬می‌تواند‭ ‬متناسب‭ ‬با‭ ‬سطح‭ ‬درآمد‭ ‬مشتری‭ ‬و‭ ‬توان‭ ‬بازپرداخت‭ ‬اقساط‭ ‬توسط‭ ‬وی، ‭ ‬با‭ ‬اخذ‭ ‬حداکثر‭ ‬دو‭ ‬مورد‭ ‬از‭ ‬وثایق‭ ‬برای‭ ‬بار‭ ‬نخست‭ ‬تا‭ ‬سقف‭ ‬۱۰۰‭ ‬میلیون‭ ‬تومان‭ ‬در‭ ‬سطح‭ ‬تمامی‭ ‬موسسات‭ ‬اعتباری‭ ‬تسهیلات‭ ‬خرد‭ ‬اعطا‭ ‬کند‭. ‬

لازم‭ ‬به‭ ‬ذکر‭ ‬است‭ ‬که‭ ‬براساس‭ ‬دستورالعمل‭ ‬بانک‭ ‬مرکزی، ‭ ‬دریافت‭ ‬هر‭ ‬گونه‭ ‬وثیقه‭ ‬نقدی‭ ‬از‭ ‬مشتری‭ ‬در‭ ‬اعطای‭ ‬تسهیلات‭ ‬خرد، ‭ ‬در‭ ‬قالب‭ ‬انواع‭ ‬سپرده‌ها‭ ‬ممنوع‭ ‬است‭. ‬

منبع: خبرگزاری تسنیم