اهمیت مدیریت تحولات دیجیتال در صنعت بانکی

به گزارش می‌متالز، بر اساس گزارش بلومبرگ، مایکل بار، یکی از اعضای هیات مدیره فدرال رزرو آمریکا، در سخنرانی‌ای در کنفرانس فین تک که توسط فدرال رزرو سان فرانسیسکو برگزار شد، درباره روند فزاینده استفاده از هوش مصنوعی (AI) در سیستم‌های بانکی صحبت کرد. وی اظهار کرد که رقابت رو به افزایش بین بانک‌ها و شرکت‌های فین تک، بانک‌ها را به سمت بهره گیری سریع‌تر از فناوری‌های نوینی، چون هوش مصنوعی سوق می‌دهد. این وضعیت، به اعتقاد او، تنها یک رقابت برنده-بازنده نیست، بلکه می‌تواند فرصتی برای همکاری میان تمام بازیگران این عرصه شامل بانک ها، شرکت‌های فین تک، نهاد‌های نظارتی و مصرف کنندگان فراهم کند تا بستر مناسبی برای بهره مندی از مزایای فناوری و مدیریت موثر ریسک‌ها ایجاد شود.

مایکل بار اشاره کرد که بانک‌ها در مواجهه با این فناوری‌های جدید، احتیاط مناسبی نشان می‌دهند، چرا که هر فناوری نوینی ممکن است در مراحل اولیه با اختلالات و ریسک‌هایی همراه باشد. با این حال، فشار رقابتی از سوی شرکت‌های فین تک ممکن است بانک‌ها را به استفاده سریع‌تر از هوش مصنوعی ترغیب کند. این فشار می‌تواند به دو صورت بروز پیدا کند: یا فین تک‌ها با ارائه محصولات نوآورانه بخشی از بازار بانک‌ها را تصاحب کنند، یا اینکه بانک‌ها با تقویت فناوری‌های خود و به کارگیری‌AI، شرکت‌های فین تک را از میدان رقابت خارج کنند.

البته مایکل بار تاکید کرد که مسیر سومی نیز وجود دارد: همکاری میان بانک‌ها و فین تک ها. در این الگو، هر دو طرف با ترکیب نقاط قوت خود، می‌توانند نوآوری را به شکلی مسوولانه و اثربخش پیش ببرند. او گفت فین تک‌ها می‌توانند نقش مهمی در سرعت بخشیدن به نوآوری مسوولانه بانک‌ها داشته باشند.

در بخش دیگری، مایکل بار خاطرنشان کرد که نهاد‌های نظارتی نیز باید دانش فنی خود را به روز نگه دارند تا بتوانند منطق تجاری پشت استفاده از این فناوری‌ها را بهتر درک کنند و تصمیمات نظارتی هوشمندانه تری بگیرند.

او همچنین اشاره کرد که خود بانک مرکزی آمریکا نیز استفاده از هوش مصنوعی را در برخی بخش‌ها آغاز کرده و برای این کار، چارچوب نظارتی داخلی محکمی تعریف شده است. یکی از کاربرد‌های فعلی AI در فدرال رزرو، آزمایش و بررسی کد‌های نرم افزاری است که به گفته بار موجب افزایش بهره وری شده است.

با این حال، او هشدار داد که نهاد‌های غیربانکی ممکن است با سرعت و گستره بیشتری از هوش مصنوعی استفاده کنند که این می‌تواند فعالیت‌های مالی را به سمت حوزه‌های غیرشفاف هدایت کند. از سوی دیگر، تمرکز استفاده از AI در دست برخی بازیگران محدود، ممکن است موجب تمرکز قدرت اقتصادی و سیاسی شود که برای اقتصاد و دموکراسی خطرناک است.

در همین راستا، فدرال رزرو برنامه‌ای برای نظارت بر فعالیت‌های نوآورانه (novel activities supervision program) راه اندازی کرده تا بتواند بهتر بر فعالیت‌های دیجیتال بانک‌ها و همکاری‌های آنها با شرکت‌های فین تک نظارت داشته باشد. هدف این برنامه، افزایش شفافیت و اطمینان از تطابق فعالیت‌های نوآورانه با چارچوب‌های نظارتی است.

در مجموع، پیام اصلی مایکل بار این بود که تحول دیجیتال و ورود AI به حوزه مالی، اجتناب ناپذیر است؛ اما باید به گونه‌ای مدیریت شود که هم نوآوری تقویت شود و هم ریسک‌ها به درستی کنترل شوند.

منبع: دنیای اقتصاد