نقش صنعت بیمه در پاندومی کرونا و بازدهی بازار بورس

به گزارش می‌متالز، سید محمد جواد میرطاهر، مهم‌ترین چالش صنعت بیمه در سال گذشته را پاندمی کرونا دانست و گفت: شیوع بیماری کرونا باعث تغییر در تراز مالی بیمه‌ها شده، به طوری که بیمه‌ها با کاهش خسارات بیمه ثالث و افزایش خسارت‌ها در بیمه‌های اشخاص، عمر و زندگی مواجه شدند.

میرطاهر در ادامه داد: با توجه به این که در دوران کرونا، تردد‌های جاده‌ای کاهش پیدا کرده بودند، هزینه‌ها و خسارات سنگین بیمه‌ای در بیمه شخص ثالث کم شده، اما در مقابل هزینه‌ها و خسارت‌های ناشی از بیمه عمر، اشخاص و زندگی بالا رفتند.

وی با اشاره به این که حق بیمه تولیدی صنعت بیمه در سال گذشته به ۸۲ هزار میلیارد تومان رسیده است، پیش بینی کرد: انتظار می‌رود که امسال حق بیمه تولیدی در صنعت بیمه به ۱۱۰ هزار میلیارد تومان افزایش پیدا کند.

میرطاهر پرداخت خسارت را از نکات بسیار مهم صنعت بیمه قلمداد کرد و افزود: ۴۳ هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت شده است و با توجه به بیمه کرونا پیش بینی می‌شود که نسبت خسارت در رشته درمان به ۷۵ درصد افزایش پیدا کندکه نشان دهند عوارض شیوه بیماری کرونا بر صنعت بیمه است.

او در مورد دیگر تاثیرات کرونا در صنعت بیمه هم گفت: شیوع کرونا تاثیر دیگری هم بر صنعت بیمه گذاشته و باعث شده که تمایل به استفاده از خدمات بیمه زندگی افزایش پیدا کند.

تناسب بین تورم و افزایش حق بیمه‌ها کم است

وی، مهم‌ترین چالش‌های فعلی صنعت بیمه را این گونه نام برد: تورم یکی از تاثیرگذارترین عامل بر صنعت بیمه است و در سال‌های اخیر اقتصاد کشور با تورم افسار گسیخته روبه رو بوده که تاثیر آن بر تمام شاکله‌های اقتصادی نمود داشته است. این تورم باعث افزایش ۵/۴۵ درصدی نرخ دیه در صنعت بیمه شده است. در صورتی که حق بیمه شخص ثالث ۳۷درصد افزایش پیدا کرد و این اختلاف صنعت بیمه را متضرر کرده است.

میرطاهر در مورد تفاوت افزایش غیر متعارف نرخ دیه در برابر حق بیمه گفت: همواره نرخ دیه از حوزه‌های تورمی تاثیر داشته، اما حق بیمه در این بخش کمتر از درصد افزایش نرخ بیمه یا تورم بوده که این مساله همواره جزو چالش‌های صنعت بیمه بوده است.

عضو هیات مدیره بیمه دانا، تحریم‌ها را چالش دیگر صنعت بیمه دانست و افزود: تحریم‌ها در انتقال دانش فنی، بیمه‌های اتکایی و امکان ارائه خدمات بیمه اتکایی مشکلاتی را به وجود آورده اند. قبلا ارائه خدمات بیمه اتکایی در قابل همکاری با بروکر‌ها و شرکت‌های بیمه‌ها اتکایی خارجی، انجام می‌شد و امروز به خاطر تحریم‌ها خدمات دهی در این مدل بیمه دچار مشکل و مساله شده است.

میرطاهر تغییر نسل فعالان حوزه بیمه را معضل دیگر این صنعت قلمداد کرد و گفت: در سال‌های آینده تغییر نسلی در صنعت بیمه اتفاق می‌افتد که خیلی از شرکت‌های بیمه با رشد نرخ بازنشستگی مواجه اند و این موضوع هم می‌تواند چالش‌هایی را در این صنعت به وجود بیاورد.

انتظار اصلاحات از دولت سیزدهم

وی در مورد تاثیر برگزاری انتخابات ریاست جمهوری در صنعت بیمه، توضیح داد: می‌توان انتظار داشت که دولت جدید دست به اصلاحات ساختاری در صنعت بیمه بزند چرا که در حال حاضر نیاز به انقلاب در بخش فناور‌های بیمه‌ای وجود دارد.

میرطاهر پیش بینی کرد که با انجام اصلاحات در حوزه فناوری‌های بیمه می‌توان انتظار داشت که امکان ایجاد خدمات جدید بیمه‌ای در بخش‌های نوینی مثل، رمز ارز و بلاک چین، ۵G و اینترنت اشیا هم به وجود بیاید.

او ادامه داد: بیمه مرکزی اقداماتی را در راستای فناوری‌های بیمه برداشته و به نظر می‌رسد که در سال جدید نیازمند این هستیم این اقدامات و حوزه‌ها تقویت شوند.

میرطاهر، با اشاره به اختلاف زیاد نُرم و عرف جهانی استفاده از بیمه‌های زندگی با ایران گفت: سال گذشته تحت تاثیر شرایط خاص و اقتصادی کرونا، پرتفوی بیمه‌های زندگی در صنعت بیمه به ۶/۱۵ درصد افزایش یافت که این رقم هنوز با نُرم‌ها و عرف جهانی فاصله زیادی دارد.

عضو هیات مدیره بیمه دانا، تاسیس صندوق حوادث طبیعی را یکی دیگر از اتفاقات مهم سال ۹۹ دانست و گفت: مقرر شده که در سال ۱۴۰۰ بیش از ۳۰ میلیون خانه تحت پوشش بیمه حوادث قرار بگیرد و اجرای شدن این موضوع نیازمند زیرساخت سازی‌هایی است که دولت آتی می‌تواند آن را دنبال کند.

سایه تحریم بر سر بیمه

میرطاهر در مورد تاثیرات تحریم بر صنعت بیمه نیز گفت: مشکل نقل و انتقال اعتبارات به خارج از مرز‌ها موضوعی است که در تمام صنایع و صنعت بیمه تاثیر گذاشته است. صنعت بیمه تحت تاثیر محدودیت‌های ناشی از تحریم‌ها در انتقال حق بیمه، کارمزد اتکایی و همچنین پرداخت خسارت در بیمه‌های اتکایی با مشکل مواجه شد.

این فعال صنعت بیمه افزود: خدمات بیمه اتکایی بعد از تحریم‌ها به واسطه عدم امکان ارائه خدمات بامشارکت بیمه‌های اتکایی خارجی با مشکلات زیادی مواجه شد و باعث شد به اجبار بخش زیادی از بیمه‌های اتکایی به خود بیمه مرکزی محول شود. بعضی از شرکت‌ها بیمه از ترس بلوکه شدن و تحریم شدن، از همکاری با بیمه‌های ایرانی منصرف شدند. در خصوص انتقال دانش فنی هم تحریم‌ها تاثیر گذار بودند و امکان نقل و انتقال دانش فنی را به کشور وجود نداشت.

میرطاهر با اشاره به قرارداد ۲۵ ساله ایران و چین، آن را فرصت تلقی کرد و گفت: امکان این هست که از طریق این قرارداد ظرفیت‌های برای توسعه صنعت بیمه ایجاد شود. اگر موضوع رفع یا تعلیق تحریم‌ها هم اتفاق بیافتد، گشایش‌های در خصوص آموزش کارکنان و آماده سازی زیرساخت‌ها به وجود می‌آید و حتی می‌توان با افزایش زمینه همکاری‌ها شرکت‌های دو ملیتی هم تاسیس کرد.

صنعت بیمه رکورد دار بازدهی در بورس

عضو هیات مدیره بیمه دانا در مورد تاثیر بورس بر صنعت بیمه هم گفت: بیش از ۵۰ هزار میلیارد تومان پرتفوی بورسی صنعت بیمه است؛ که بعد از ریزش بورس شرکت‌های بیمه‌ای نیز مانند بقیه سهامداران ضرر و زیان کردند. البته شرکت‌هایی که خسارت معوق بیشتری داشتند، طی سال ۹۹ شروع به شناسایی سود کردند که خسارات معوق خود را پرداخت نمایند.

میرطاهر ادامه داد: بررسی میزان رشد صنایع مختلف بورسی (capital gain) نشان می‌دهد که میزان افزایش قیمت سهم‌های بیمه‌ای بیشترین مقدار بازدهی در سال گذشته در صنایع بورسی را نصیب سهامداران خود کرده اند و این بدین معنی است که تاثیرات دو طرفه بورس و صنعت بیمه بر هم است.

وی، عملکرد و نحوه سرمایه گذاری در بورس به همراه تغییراتی که به واسطه دوران کرونا در صورت‌های مالی بیمه‌ها رخ داده است، در افزایش سود صنعت بیمه در بورس موثر دانست و گفت: با کاهش تردد‌های جاده‌ای در دوران کرونا نسبت خسارت در رشته‌های بیمه‌ای مانند شخص ثالث پایین آمد و پایین بودن حجم شناور برخی سهم‌ها هم باعث شد که اقبال بیشتری نسبت به سهم‌های بیمه‌ای به وجود بیاید.

میرطاهر در پایان به تفاوت اوراق تبعی با بیمه سهام اشاره کرد و گفت: با توجه به ظرفیت‌های صنعت بیمه این امکان وجود دارد که در آینده ابزار‌هایی را طراحی کرد که پیوند بازار سرمایه و بیمه بیشتر شود و حتی بیمه‌ها در حوزه‌های مختلفی مانند کمک به افزایش نقدشوندگی سهام نقش بیشتری ایفا کنند.

منبع: شبکه اخبار اقتصادی و دارایی ایران شادا