برنامه بانک مرکزی برای کاهش صف وام ازدواج

به گزارش می‌متالز، محمد نادعلی مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی در گفتگو با برنامه میز اقتصاد شبکه خبر افزود: برآورد‌ها نشان می‌دهد برای پرداخت وام ازدواج ۸۰۰هزار میلیارد تومان منابع مورد نیاز است در‌حالی‌که توان پرداخت شبکه بانکی بیش از ۳۰۰هزار میلیارد تومان نیست. بانک مرکزی مکاتباتی با مجلس انجام داده تا زمینه برای تامین منابع و کاستن از صف متقاضیان فراهم شود. البته با رایزنی‌هایی که در جریان است امیدواریم منابع دیگری به جز منابع بانک‌ها برای پرداخت تسهیلات ازدواج به شبکه بانکی تزریق شود. او گفت: از ابتدای سال جاری تا روز ۱۸ تیرماه مبلغ ۵۸.۵همت تسهیلات ازدواج به ۱۷۶هزار و ۲۰۶متقاضی و مبلغ ۱۴.۲همت تسهیلات فرزندآوری به ۱۷۵هزار و ۱۵۸متقاضی از سوی شبکه بانکی پرداخت شده است که این بیانگر آن است که شبکه بانکی ۱۰۴درصد عملکرد نسبت به تکالیف تعیین‌شده داشته است.

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی همچنین گفت: در حال حاضر، جمع کل مبلغ تسهیلات پرداختی کامل به متقاضیان و افراد ثبت‌نام‌شده کامل که در نوبت دریافت تسهیلات ازدواج و فرزند در شبکه بانکی هستند، از مرز ۲۲۰هزار میلیارد تومان گذشته است در‌حالی‌که این تکلیف از سوی مجلس برای سال جاری ۲۰۰هزار میلیارد تومان است. طبق قانون امسال هر متقاضی به طور متوسط ۳۵۰میلیون تومان وام ازدواج دریافت می‌کند. نادعلی ضمن تشریح منابع مالی پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج در شکبه بانکی گفت: جزئیات برنامه‌های بانک مرکزی نیز برای تامین مالی جدید در شبکه بانکی جهت کاهش صف وام ازدواج در سال ۱۴۰۳ پس از نهایی شدن، اعلام می‌شود.

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری با تاکید بر اینکه سامانه ثبت‌نام وام ازدواج هم‌اکنون روزانه حدود ۴هزار نفر را توسط پنج بانک در استان‌های مختلف ثبت‌نام می‌کند تصریح کرد: تعداد افرادی که متقاضی وام ازدواج هستند و برای ثبت‌نام مراجعه می‌کنند، زیاد است؛ به همین دلیل ثبت‌نام آنها ممکن است مشکلاتی را به همراه داشته باشد. او افزود: با برنامه‌ریزی انجام‌شده، هفته آینده نشست مشترکی با مدیران عامل بانک‌ها در بانک مرکزی به منظور اتخاذ تدابیر جدیدی برای تشویق بانک‌ها برای مشارکت فعال‌تر در پرداخت وام ازدواج برگزار خواهد شد که ماحصل این جلسه، سرعت گرفتن پرداخت تسهیلات به متقاضیان در صف و افزایش ظرفیت پذیرش تقاضا‌های جدید است.

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی با بیان اینکه همه‌ساله در ماه‌های پایانی سال ۱۵۰ تا ۲۰۰هزار متقاضی وام ازدواج در صف وجود دارد، گفت: در ارتباط با ضامن‌های این وام نیز قانون بر اعتبارسنجی ضامن‌ها تاکید دارد. بر این اساس، بانک‌ها فرد و ضامن وی را اعتبارسنجی می‌کنند. چنانچه رتبه اعتباری فرد و ضامن او پایین باشد، طبیعتا ضامنی با رتبه اعتباری بالا تایید می‌شود تا رتبه اعتباری پایین فرد را جبران کند. نادعلی مهم‌ترین علت شکل‌گیری صف متقاضیان تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج را کمبود منابع و شکاف میان منابع قرض‌الحسنه و تسهیلات عنوان و خاطرنشان کرد: درحالی‌که منابع قرض‌الحسنه بانک‌ها تنها ۳۰درصد رشد داشته است، اما شاهد رشد ۶۰ تا ۷۰درصدی میزان تسهیلات ازدواج توسط مجلس بودیم. ضمن اینکه افزایش سقف فردی تسهیلات و ثابت ماندن میزان منابع به تشدید متقاضیان در صف منتهی شده است.

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی تسهیلات قرض‌الحسنه پرداختی در قالب وام ازدواج یا فرزندآوری را حاصل منابع جدید تجهیز‌شده در شبکه دانست و تصریح کرد: شبکه بانکی زمانی می‌تواند تسهیلات جدید پرداخت کند که این تسهیلات پرداختی به بانک بازگردد، بنابراین در این حوزه مانده تسهیلات ملاک عمل نیست بلکه میزان تسهیلات برگشتی به اضافه رشد سپرده‌های قرض‌الحسنه ملاک است که تبدیل به منابع جدید می‌شود؛ با این حساب توان بانک‌ها بیش از این نیست. او حداکثر توان پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه از سوی شبکه بانکی را ۳۰۰هزار میلیارد تومان عنوان کرد و افزود: از این میزان سهم تسهیلات ازدواج و فرزند‌آوری ۲۰۰همت و سهم تسهیلات اشتغال ۱۰۰همت است؛ بر همین اساس بود که موضوع در مجمع تشخیص مصلحت نظام مطرح شد.

نادعلی گفت: همان زمان در مجمع تشخیص اعلام شد که اگر مبلغ ۳۰۰همت برای تسهیلات ازدواج و فرزند و ۱۰۰همت هم برای تسهیلات اشتغال اختصاص می‌یافت این موضوع از توان تسهیلات‌دهی بانک‌ها خارج می‌شود و تکلیفی بود که خارج از توان شبکه بانکی محسوب می‌شد و امکان پرداخت نداشت. مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی در ادامه افزود: براین اساس در مجمع تشخیص مصلحت نظام سقف جمعی کاهش یافت ولی سقف فردی کاهش نیافت، لذا طبیعی است که ۲۰۰همت منابع بین تعداد کمتری از متقاضیان تقسیم خواهد شد.

نادعلی تصریح کرد: بانک مرکزی در‌عین‌حال برای استفاده حداکثری از منابع شبکه بانکی علاوه بر سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز، سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری را نیز برای پرداخت وام ازدواج درگیر کرد و تا ۵۰درصد تغییر در مانده حساب جاری بانک‌ها به پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری و اشتغال را در ابلاغیه سهمیه بانک‌ها لحاظ کرده است. او افزود: منابع در طول سال، دریافت و پرداخت می‌شود و این‌گونه نیست که ۲۰۰ همت وام ازدواج در ماه‌های نخست سال پرداخت شود و منابع دیگری نباشد؛ بلکه در طی سال منابع قرض‌الحسنه بانک‌ها اعم از تسهیلات برگشتی و منابع جدیدی که در شبکه بانکی تجهیز می‌شود به منابع جدید قرض‌الحسنه تبدیل می‌شود.

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی افزود: بانک مرکزی برای کاستن از صف متقاضیان وام ازدواج و فرزند‌آوری تدابیر خاصی نیز به کار گرفته است به طوری که سال گذشته با وجود معافیت دو بانک قرض‌الحسنه مهر و رسالت از پرداخت تسهیلات ازدواج و فرزندآوری با رایزنی انجام‌شده این دو بانک نیز به بانک‌های پرداخت‌کننده این تسهیلات افزوده شدند و ۲۵همت در سال گذشت منابع جدید به بانک‌ها تزریق شد تا صف کاسته شود. او خاطرنشان کرد: عمده منابع قرض‌الحسنه بانک‌ها در قالب دو بانک تخصصی قرض‌الحسنه رسالت و مهر برای پرداخت وام قرض‌الحسنه تجمیع می‌شود و تمامی سپرده‌گذاران در این دو بانک انتظار دریافت تسهیلات دارند و لذا رشد منابع قرض‌الحسنه در سایر بانک‌ها برای پرداخت تسهیلات رشد چندانی نداشته و عمدتا در این دو بانک متمرکز شده‌اند.

نادعلی تصریح کرد: براساس قانون منابع قرض‌الحسنه پس‌انداز به اضافه منابع قرض‌الحسنه جاری باید صرف امور قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری شود؛ بر این اساس، اگر فرضا مانده سپرده قرض‌الحسنه بانک‌ها ۸۰۰هزار میلیارد تومان باشد باید توجه داشت که سپرده‌گذاران معادل رقم سپرده‌گذاری‌شده از بانک طلبکار هستند و بانک این منابع را وام قرض‌الحسنه داده است و باید بازگردد. او افزود: دوره بازگشت این تسهیلات که قبلا ۷ساله بود الان ده‌ساله شده است؛ لذا از هر وام پرداخت‌شده سالانه فقط ۱۰درصد آن به بانک باز می‌گردد. به عبارت دیگر، از این ۸۰۰همت منابع قرض‌الحسنه سالانه ۸۰همت از آن به بانک باز می‌گردد. این منابع بازگشتی و منابع جدیدی که طی سال توسط بانک‌ها تجهیز می‌شود صرف پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه جدید به متقاضیان می‌شود.

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی افزود: براساس قانون پیش از این بین ۵ تا ۷درصد منابع قرض‌الحسنه جاری، تکلیف می‌شد که الان این درصد برداشته شده است. ضمن اینکه حساب قرض‌الحسنه جاری، حساب‌های دیداری یا جاری هستند و پولی که در این حساب‌ها وجود دارد از گردش بالایی برخوردارند و این پول نیز رسوب زیادی در حساب جاری ندارد. ضمن اینکه این حساب‌های جاری به بانک‌ها کمک می‌کند که نرخ تجهیز منابع را کاهش دهند تا بتوانند تسهیلات ۲۳درصدی پرداخت کنند.

منبع: دنیای اقتصاد